Financez vos travaux de rénovation énergétique grâce au prêt avance rénovation
Besoin d’un prêt pour votre rénovation ? Avec le prêt avance rénovation, vous bénéficiez d’un levier de financement pour vos travaux de rénovation énergétique. Cet emprunt hypothécaire s’adresse exclusivement aux ménages modestes, qui ont la possibilité de le rembourser une fois le logement vendu ou en cas de succession. Il est cumulable avec d’autres aides à la rénovation énergétique, telles que l’éco-PTZ, la prime énergie, ou encore le dispositif MaPrimeRénov’.
Qu’est-ce qu’est le prêt avance rénovation ?
Le prêt avance rénovation est un prêt qui peut être proposé par une société de crédit, une banque ou une société de tiers-financement. Son objectif est d’aider au financement des travaux de rénovation énergétique des ménages français.
On considère le prêt avance rénovation comme un emprunt hypothécaire, car il implique de prendre une hypothèque sur le logement concerné. C’est cette hypothèque qui sert de garantie. De plus, l’État apporte une garantie publique de 75%.
En d’autres termes, le prêt avance rénovation est un emprunt soutenu par l’État en faveur des ménages qui souhaitent améliorer l’efficacité énergétique de leur habitation. Cela passe par la réalisation de travaux parfois lourds et onéreux, que cette aide financière permet de rendre plus accessible.
Sa mise à disposition des ménages français s’inscrit dans une volonté de l’État d’inciter à l’amélioration générale du niveau de performance énergétique du parc résidentiel français. Elle s’accompagne de tout un panel d’aides publiques et privées sur lesquelles nous revenons plus bas dans cet article.
Quelles sont les conditions pour obtenir le prêt avance rénovation ?
Sont éligibles au prêt avance rénovation les ménages qui entrent dans la catégorie des ménages modestes. En 2024, il faut pour cela que le revenu fiscal de référence de votre foyer ne dépasse pas les plafonds suivants :
| Nombre de personnes composant le foyer | Plafond de revenu fiscal en Île-de-France | Plafond de revenu fiscal hors Île-de-France |
|---|---|---|
| 1 | 28 657 € | 21 805 € |
| 2 | 42 058 € | 31 889 € |
| 3 | 50 513 € | 38 349 € |
| 4 | 58 981 € | 44 802 € |
| 5 | 67 473 € | 51 281 € |
| Par personne supplémentaire | 8 486 € | 6 462 € |
Afin d’en bénéficier, vous devez vous rapprocher d’un établissement qui le propose : notez que de plus en plus de banques le mettent à disposition de leur clientèle, vous n’aurez donc sans doute pas de mal à trouver un établissement capable de vous y faire souscrire.
Quelles aides, pour quels travaux ?
Les aides sont nombreuses, les travaux de rénovation divers, trouvez l'aide adaptée à vos travaux.
Quel est le montant du prêt avance rénovation ?
Le montant du prêt avance rénovation est calculé sur la base de la valeur de votre bien immobilier et de son ancienneté au moment où vous souscrivez l’emprunt. Votre capacité de remboursement est aussi prise en compte. Pour en savoir plus, il vous faut contacter l’établissement de crédit ou la banque qui vous le propose.
Combien coûte le prêt avance rénovation ?
Les intérêts du prêt avance rénovation dépendent là aussi de la banque auprès de laquelle vous souscrivez l’emprunt. Contactez votre conseiller pour en apprendre davantage sur le taux d’intérêt fixé par votre banque. Contrairement à l’éco-PTZ par exemple, il n’est pas nul.
Quelles sont les modalités de remboursement du prêt avance rénovation ?
Le montant de l’emprunt est à rembourser au moment de la vente du logement, ou en cas de succession. Les intérêts, quant à eux, peuvent être remboursés de manière périodique pour les moins de 60 ans, ou également à la vente et à la succession pour les personnes âgées de plus de 60 ans.
Quels sont les travaux éligibles au prêt avance rénovation ?
Les travaux éligibles au prêt avance rénovation sont les travaux de rénovation énergétique qui vous permettent d’améliorer les performances de votre logement en matière de chauffage ou d’isolation thermique, par exemple :
- l’amélioration de l’enveloppe thermique : isolations des combles ou isolation de la toiture, isolation des murs, isolation des planchers bas, remplacement des fenêtres en simple vitrage par du double vitrage à isolation renforcée (VIR) ;
- la mise en place d’un système de chauffage performant et fonctionnant aux énergies renouvelables : chaudière biomasse, pompe à chaleur, poêle à granulés ou poêle à bûches, chauffage solaire, raccordement à un réseau de chaleur ou de froid ;
- les équipements de ventilation : la VMC double flux (ventilation mécanique contrôlée) ;
- l’installation d’un équipement de production d’eau chaude sanitaire performant : chauffe-eau solaire, chauffe-eau thermodynamique ;
- la dépose d’une cuve à fioul ;
- la réalisation d’un audit énergétique hors obligation réglementaire (pour bénéficier de MaPrimeRénov’ par exemple).
Professionnel RGE : une condition indispensable
Ces travaux doivent être effectués par un professionnel RGE (reconnu garant de l’environnement). Il s’agit d’une condition indispensable à l’obtention de votre prêt avance rénovation. La certification RGE détenue par votre installateur ou votre professionnel de l'isolation vous garantit par ailleurs la qualité des opérations effectuées, ainsi que leur conformité avec les spécificités techniques des fiches d’opérations standardisées du dispositif des CEE (certificats d’économies d’énergie).
Quelles sont les aides cumulables au prêt avance rénovation ?
Il est possible de cumuler le prêt avance rénovation avec d’autres aides financières, notamment un autre emprunt en faveur des travaux de rénovation énergétique. Mais aussi des subventions et des primes intervenant une fois les travaux terminés !
Prêt avance rénovation et éco-PTZ
Le prêt avance rénovation vous permet de financer vos travaux de rénovation énergétique en amont de votre projet. En ce sens, il se rapproche de l’éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro), avec lequel il se cumule. Avec l’éco-PTZ, vous pouvez emprunter jusqu’à :
- 15 000 euros pour une seule opération de rénovation énergétique ;
- 25 000 euros pour deux travaux ;
- 30 000 euros pour un bouquet de trois travaux ou plus ;
- 50 000 euros dans le cadre d’un projet de rénovation globale.
Il est tout à fait possible que la banque vous proposant un prêt avance rénovation soit aussi conventionnée avec l’État pour vous proposer un éco-PTZ. À noter que l’éco-PTZ peut être remboursé sur une période pouvant s’étaler jusqu’à 20 ans.
Les autres aides à la rénovation énergétique cumulables
En plus de cela, le prêt avance rénovation se cumule avec les aides à la rénovation énergétique suivantes :
la prime CEE, aussi appelée prime énergie, qui vous est versée par les enseignes de grande distribution ou les fournisseurs d’énergie. Son montant varie selon le distributeur ou le fournisseur à qui vous en faites la demande, et il faut vous inscrire sur son site avant de signer le devis de vos travaux afin de pouvoir en bénéficier ;
la bonification du Coup de pouce Chauffage, qui vient augmenter le montant de la prime énergie si vous installez un système de chauffage aux énergies renouvelables en remplacement d’une chaudière ancienne fonctionnant aux énergies fossiles (fioul, gaz, charbon) :
- son montant minimum pour un système de chauffage central varie entre 2 500 et 4 000 euros selon votre niveau de revenus ;
- pour le raccordement à un réseau de chaleur, il varie de 450 à 700 euros ;
- pour un chauffage d’appoint, il varie de 500 à 800 euros ;
MaPrimeRénov’, la subvention publique versée par l’Anah (agence nationale de l’habitat) :
- en monogeste, si vous n’avez qu’une seule opération de rénovation à réaliser ;
- avec le Parcours accompagné dans le cadre d’une rénovation performante, auquel cas vous bénéficierez de l’accompagnement d’un tiers Mon Accompagnateur Rénov’.
l’exonération de taxe foncière, proposée par certaines collectivités territoriales aux propriétaires réalisant leurs travaux de rénovation énergétique sur leur territoire. Cette exonération peut être de 50% ou de 100%, selon votre centre d’impôt et la nature de vos travaux.
Quel est votre projet de rénovation ?
Un projet de rénovation énergétique peut être aidé.
