Éco-prêt à taux zéro 2025 : nouvelles règles et audit énergétique obligatoire à partir du 1er juillet

Les propriétaires souhaitant rénover leur logement doivent se préparer à d'importants changements dans le dispositif de l'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) à partir du 1er juillet 2025. Selon un arrêté ministériel publié le 29 mars 2025, ce financement sans intérêts, plafonné à 50 000 euros, connaîtra une refonte en profondeur visant à simplifier et renforcer son efficacité pour les travaux de rénovation énergétique globale. Parmi les modifications majeures : une durée de remboursement uniformisée à 20 ans et l'obligation de réaliser un audit énergétique préalable aux travaux.

Les nouvelles modalités de l'éco-prêt à taux zéro en 2025

L'éco-PTZ est un dispositif clé dans la transition énergétique pour financer les travaux de rénovation des logements. À partir du 1er juillet 2025, sa durée de remboursement s'élèvera désormais systématiquement à 20 ans, alors qu'elle oscillait auparavant entre 15 et 20 ans selon les projets. Cette uniformisation vise à simplifier le dispositif tant pour les emprunteurs que pour les établissements bancaires, tout en encourageant les travaux ambitieux, souvent plus coûteux mais garantissant un gain énergétique substantiel.

Autre évolution majeure, l'audit énergétique deviendra obligatoire pour bénéficier de ce prêt sans intérêt. Cet audit devra être réalisé avant le début des travaux et démontrer que la rénovation envisagée permettra au logement de gagner au moins deux classes sur l'échelle du diagnostic de performance énergétique (DPE). L'objectif affiché est de "garantir la performance réelle des rénovations financées", comme l'explique le texte réglementaire.

Qui peut bénéficier de l'éco-prêt à taux zéro en 2025 ?

Ce financement écologique reste accessible sans condition de ressources et s'adresse à différents profils :

• les propriétaires occupants de leur résidence principale ;
• les propriétaires bailleurs qui louent leur logement en tant que résidence principale (le logement doit être loué dans les 6 mois suivant la fin des travaux pour une durée minimale de 6 ans) ;
• les syndicats de copropriétaires pour les travaux sur les parties communes ;
• les Sociétés Civiles Immobilières (SCI) répondant aux mêmes conditions que les propriétaires bailleurs.

Pour être éligible, le logement doit avoir été construit depuis plus de 2 ans à la date du début des travaux et servir de résidence principale.

Une nouveauté importante est à signaler : depuis 2024, si vous avez déjà contracté un prêt à taux zéro pour l'achat de votre résidence principale, vous pouvez désormais demander un éco-prêt à taux zéro pour financer vos travaux de rénovation énergétique.

Harmonisation des travaux éligibles et référentiel plus cohérent

L'arrêté harmonise également les travaux éligibles à l'éco-PTZ avec ceux financés par MaPrimeRénov', la principale aide à la rénovation énergétique des logements, et avec ceux bénéficiant de la TVA à taux réduit. Cette coordination permet un financement "croisé" des rénovations, l'éco-PTZ complétant MaPrimeRénov' pour financer le reste à charge des ménages.

Par exemple, pour bénéficier de l'éco-PTZ, les travaux d'isolation thermique des planchers des combles perdus devront désormais comprendre des matériaux dont la résistance thermique totale est supérieure ou égale à 7 mètres carrés-kelvin par watt. Les autres travaux concernés par cet alignement incluent :

• l'isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur ;
• l'isolation des parois vitrées ;
• l'installation, la régulation ou le remplacement de systèmes de chauffage ou de refroidissement ;
• la production d'eau chaude sanitaire.

Le nouvel arrêté prévoit la publication d'un référentiel précis de bouquets de travaux éligibles, aligné sur les exigences du parcours accompagné mis en place depuis 2024. L'objectif est d'encourager les rénovations performantes et cohérentes, tout en simplifiant le recours aux aides.

Quels montants de financement pour l'éco-prêt à taux zéro 2025 ?

En 2025, le montant maximal de l'éco-prêt à taux zéro varie selon l'ambition des travaux réalisés :

• jusqu'à 50 000 € pour une rénovation énergétique globale permettant un gain énergétique de 35% et sortant le logement du statut de passoire thermique ;
• 30 000 € pour trois types de travaux ou plus ;
• 25 000 € pour deux types de travaux ;
• 15 000 € pour un seul type de travaux ;
• 10 000 € pour la réhabilitation d'un système d'assainissement non collectif ;
• 7 000 € pour le remplacement des fenêtres en cas de rénovation partielle.

À noter que le montant total des éco-PTZ accordés pour un même logement ne peut pas dépasser 50 000 €, même en cas de prêts multiples.

Éco-PTZ complémentaire : une solution pour financer des travaux additionnels

Jusqu'au 31 décembre 2027, il est possible de bénéficier d'un éco-PTZ complémentaire pour financer d'autres travaux éligibles au dispositif. La demande doit être effectuée dans un délai de 5 ans à partir de la date d'émission de l'offre du premier éco-PTZ.

La somme des montants du prêt initial et du prêt complémentaire peut atteindre au maximum 50 000 € (parfois limitée à 30 000 € selon la nature des travaux). Cette option permet aux propriétaires de poursuivre l'amélioration de la performance énergétique de leur logement sans avoir à attendre le remboursement intégral du premier prêt.

Comment obtenir un éco prêt à taux zéro en 2025 ?

Pour bénéficier de l'éco-PTZ en 2025, vous devrez suivre ces étapes principales :

1. Définir les travaux à réaliser (avec l'aide d'un conseiller France Rénov' si nécessaire) ;

2. Faire réaliser l'audit énergétique obligatoire par un professionnel certifié ;

3. Choisir des entreprises qualifiées RGE (Reconnu Garant de l'Environnement) pour réaliser les travaux ;

4. Constituer votre dossier avec les formulaires requis (disponibles sur le site du ministère) ;

5. Contacter un établissement financier partenaire du dispositif (banques, sociétés de financement ou sociétés de tiers-financement ayant signé une convention avec l'État) ;

6. Soumettre votre demande de prêt avec les documents justificatifs ;

7. Réaliser les travaux dans un délai de 3 ans après l'obtention du prêt ;

8. Transmettre tous les éléments justifiant la réalisation des travaux à l'établissement prêteur.

Une simplification administrative notable : vous pouvez désormais utiliser la notification d'octroi de MaPrimeRénov' à la place des devis pour constituer votre dossier, ce qui réduit les délais et les documents à fournir.

Cumul avec d'autres aides à la rénovation énergétique

L'un des grands avantages de l'éco-prêt à taux zéro est sa capacité à être combiné avec d'autres dispositifs d'aide, permettant ainsi de maximiser le financement des travaux de rénovation énergétique :

• MaPrimeRénov' ;
• les certificats d'économie d'énergie (CEE) ;
• la TVA à taux réduit (5,5%) ;
• les aides des collectivités territoriales ;
• les aides de l'Anah (Agence nationale de l'habitat).

Cette combinaison d'aides peut permettre, dans certains cas, de couvrir jusqu'à 100% des dépenses, sans avance de trésorerie significative pour les ménages.

Ces évolutions de l'éco-prêt à taux zéro s'inscrivent dans la volonté de l'État de structurer un parcours clair, exigeant et accessible pour la rénovation énergétique des logements, en cohérence avec les objectifs nationaux de décarbonation du parc résidentiel français.